Tout savoir sur le troisième pilier en Suisse
Main de femme et main d'homme tenant ue tirelire en cochon.

30+

ans d'expérience

dans la prévoyance suisse

3ème pilier

Au contraire des 1er et 2e piliers, la prévoyance privée est facultative en Suisse et permet de compléter les prestations de l’AVS, l’AI et la LPP.

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Jugées comme étant de plus en plus insuffisantes, les prestations des 1er et 2e piliers ne permettent plus, aujourd’hui, d’assurer son niveau de vie à 100 % à la retraite (on estime aujourd’hui qu’on peut atteindre au mieux 60 % de son dernier revenu grâce aux 1er et 2e piliers). En plus de compléter les revenus à la retraite, la prévoyance privée permet également de compléter les prestations en cas d’invalidité, de perte de gain, et même de décès de l’assuré et ainsi mettre ses proches à l’abri.

Quelles sont les différences entre le 3e pilier lié et le 3e pilier libre ?

SPÉCIFICITÉS DU CONTRAT3e PILIER LIÉ (3a)3e PILIER LIBRE (3b)
Durée du contratJusqu’à l’âge de la retraiteAu choix de l’assuré
Résiliation anticipée Selon conditionsOui
Montant maximum des primesLimité au montant maximum déductible des impôtsAu choix de l’assuré
Imposition pendant la durée du contratPas d’impôtsImposé à titre de fortune sur la valeur de rachat
Imposition à la sortie du capital Imposé à taux réduits à titre de revenuPas d’impôts
Déductions fiscalesRevenu imposable définit par la loi
(Plus d’information en bas de page)		Le revenu imposable est défini par le canton de résidence
(Plus d’information en bas de page)
BénéficiairesEncadré par la loiAu choix de l’assuré

Quelles sont les différences entre le 3e pilier lié et le 3e pilier libre ?

  • Épargne retraite

Pour compléter les prestations de l’Assurance Vieillesse et Survivants (1e pilier) et celles de La Prévoyance Professionnelle pour les employés (2e pilier). Le montant à verser tous les mois est défini dans le contrat.

  • Assurance vie

Pour compléter les prestations de l’Assurance Invalidité (1e pilier).

  • Libération des primes en cas d’incapacité de gain : en cas de maladie, d’accident ou d’invalidité, votre assureur se chargera d’effectuer les versements pour vous ;
  • Doublement du capital en cas de décès : les bénéficiaires du contrat toucheront le double du capital en cas de décès par accident de l’assuré.
    •  

Consultez le montant des déductions fiscales du troisième pilier  : 

Déductions fiscales 3ème pilier 3a

Les frais d'assurance

Combien coûte
un 3ème pilier ?

La prime

La prime à verser est définie en fonction des capitaux garantis dans le contrat d’assurance.

À noter, que pour les mêmes prestations, le montant de la prime peut être différent d’une compagnie d’assurance à une autre.

Pourquoi payer une prime ?

Même si le contrat 3e pilier permet d’épargner pour sa retraite, le contrat souscrit auprès d’une compagnie d’assurance fonctionne comme dans n’importe quel autre contact d’assurance.

Ainsi, en échange du paiement d’une prime d’assurance, l’assuré pourra bénéficier de la sécurité et la garantie de son capital et de prestations d’assurance-vie en cas d’accident, d’invalidité et de décès (ce qui n’est pas le cas en banque par exemple).

Quelles déductions fiscales pour mon contrat 3ème pilier ?

Les maximums déductibles
pour le 3a et le 3b

Le montant maximum déductible du 3e pilier lié (3a) est défini par la loi fédérale. 

  • Si salarié cotisant pour 2e pilier : le montant maximum déductible est de 7’258 CHF/an.
  • Si non affilié au 2e pilier : le montant maximum déductible correspond à 20% du revenu net d'exploitation pour un plafond maximum de 36'288 CHF/an déductible.

Le montant maximum déductible du 3e pilier libre (3b) est défini par la loi cantonale.

Il est également défini selon : 

  • Votre situation professionnelle : salarié ou indépendant ?
  • Votre situation familiale : celibataire ou marié ? Enfant à charge ?

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