Le 3ème pilier

Au contraire des 1er et 2e piliers, la prévoyance privée est facultative en Suisse et permet de compléter les prestations de l’AVS, l’AI et la LPP.

Jugées comme étant de plus en plus insuffisantes, les prestations des 1er et 2e piliers ne permettent plus aujourd’hui, d’assurer son niveau de vie à 100% à la retraite (on estime aujourd’hui, qu’on peut atteindre au mieux 60% de son dernier revenu grâce au 1er et 2e pilier). En plus de compléter les revenus à la retraite, la prévoyance privée permet également de compléter les prestations en cas d’invalidité, de perte de gain, et même de décès de l’assuré et ainsi mettre ses proches à l’abri.

 

Quelles sont les différences entre le 3e pilier lié et le 3e pilier libre ?

SPÉCIFICITÉS DU CONTRAT3e PILIER LIÉ (3a)3e PILIER LIBRE (3b)
Durée du contratJusqu'à l'âge de la retraiteAu choix de l'assuré
Résiliation anticipée Selon conditionsOui
Montant maximum des primesLimité au montant maximum déductible des impôtsAu choix de l'assuré
Imposition pendant la durée du contratPas d'impôtsImposé à titre de fortune sur la valeur de rachat
Imposition à la sortie du capital Imposé à taux réduits à titre de revenuPas d'impôts
Déductions fiscalesRevenu imposable définit par la loi
(Plus d'information en bas de page)
Le revenu imposable est défini par le canton de résidence
(Plus d'information en bas de page)
BénéficiairesEncadré par la loiAu choix de l'assuré

 

Quelles sont les prestations d’un contrat 3e pilier ?

  • Épargne retraite

Pour compléter les prestations de l’Assurance Vieillesse et Survivants (1e pilier) et celles de La Prévoyance Professionnelle pour les employés (2e pilier). Le montant à verser tous les mois est définit dans le contrat.

  • Assurance vie

Pour compléter les prestations de l’Assurance Invalidité (1e pilier)

      • Libération des primes en cas d’incapacité de gain : en cas de maladie, d’accident ou d’invalidité, votre assureur se chargera d’effectuer les versements pour vous
      • Doublement du capital en cas de décès : Les bénéficiaires du contrat toucheront le double du capital en cas de décès par accident de l’assuré

Je souhaite comparer les primes des offres 3e pilier

Combien coûte un 3e pilier ?

Les frais d’assurance

La prime

La prime à verser est définie en fonction des capitaux garantis dans le contrat d’assurance.

À noter, que pour les mêmes prestations, le montant de la prime peut être différent d’une compagnie d’assurance à une autre.

Pourquoi payer une prime ?

Même si le contrat 3e pilier permet d’épargner pour sa retraite, le contrant souscrit auprès d’une compagnie d’assurance, fonctionne comme dans n’importe quelle autre contact d’assurance.

Ainsi, en échange du paiement d’une prime d’assurance, l’assuré pourra bénéficier de la sécurité et la garantit de son capital et de prestations d’assurance-vie en cas d’accident, d’invalidité et de décès (ce qui n’est pas le cas en banque par exemple).

Quelles déductions fiscales pour mon contrat 3e pilier ?

Les maximums déductibles pour le 3a et le 3b

Le montant maximum déductible du 3e pilier lié (3a) est défini par la loi fédérale 

  • Si salarié cotisant pour 2e pilier : le montant maximum déductible est de 6’826 CHF/an
  • Si non affilié au 2e pilier : le montant maximum déductible correspond à 20% du revenu net d’exploitation pour un plafond maximum de 34’128 CHF/an déductible

Le montant maximum déductible du 3e pilier libre (3b) est définit par la loi cantonale 

Il est également défini selon :

  • Votre situation professionnelle : Salarié ou indépendant ?
  • Votre situation familiale : Célibataire ou marié ? Enfant à charge ?

L'assurance ménage & responsabilité civile privée

Choisissez selon votre situation

Assurance ménage

L'assurance ménage est facultative en Suisse, mais fortement conseillée. Elle permet de protéger les biens du ménage contre les événements malheureux comme le vol, l'incendie ou encore contre les dégâts d'eaux.

Assurance responsabilité civile privée

Lorsque l'on cause du tort à autrui, on doit le réparer. L'assurance RCP permet de couvrir les dommages corporels ou matériels causés à une tierce personne.

Assurance bâtiment

Une assurance contre les incendies et les catastrophes naturelles est obligatoire pour tout propriétaire de bâtiment dans la grande majorité des cantons suisses.

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Si les prestations restent les mêmes pour toutes les assurances, les primes proposées peuvent varier fortement d’une compagnie d’assurance à une autre à une autre.

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