Nous complétons notre article du 3 mars dernier qui comparait les 3ème pilier bancaire et assurance.
Vous le savez désormais, les banques proposent des produits de 3ème pilier. Les offres sont multiples dans le domaine de la prévoyance privée, il convient donc de bien différencier chacune des caractéristiques.
Le pilier bancaire offre beaucoup de liberté au niveau du versement de la prime. Si vous êtes employé (et donc soumis au 2ème pilier), vous pouvez verser jusqu’à 6’739 CHF par année, et 33’696 CHF si vous êtes indépendant.
Les 3e pilier bancaire ne garantissent aucun rendement ou d’intérêt minimum et n’incluent aucun capital-risque. En effet, l’épargne est bien souvent investie dans des fonds de placement et est considéré comme un simple produit d’épargne.
A contrario, les 3e pilier assurance proposent un taux garanti de 1.25% (pour le moment) ce qui est un bon rendement pour vos projets à long terme (entrée dans la vie active pour les enfants), mais aussi une protection pour toute la famille en cas de décès, ou en garantie complémentaire en cas de nantissement.
Les primes s’adaptent pour chacun en conservant les même plafonds que le 3e pilier bancaire.
Nous vous invitons donc à bien choisir votre 3e pilier en fonction de vos besoins et de vos projets.
Cet article a d’abord été publié sur le site de notre partenaire www.troisiemepilier.ch