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dans la prévoyance
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Quels documents préparer pour votre analyse de prévoyance ?
Le guide de référence
4,6/ sur Google basée sur 192 avis
Si vous êtes comme nous, vous n’aimez pas vous attaquer à votre pile de documents administratifs un samedi après-midi. Et pourtant, en Suisse, prendre soin de sa prévoyance est un puzzle de haute précision. Si une pièce manque (un ancien compte de libre-passage oublié ou une clause de 3e pilier obsolète), c’est toute votre projection de retraite qui est faussée.
À l’Agence Mendes, nous ne faisons pas de l’estimation à la louche. Pour vous donner des chiffres nets et exploitables, nous avons besoin de données brutes. Voici comment transformer vos documents en une stratégie financière solide.
Pourquoi la précision administrative est votre meilleur investissement
Une erreur de 1 % sur un taux de conversion ou l’oubli d’une année de cotisation peut représenter des dizaines de milliers de francs de différence à l’âge de la retraite. Notre objectif est d’éliminer ces zones d’ombre. Chaque document que nous vous demandons possède une « clé » pour optimiser votre futur financier.
Les pièces maîtresses : les piliers de l'analyse
Pour réaliser un diagnostic sérieux à Lausanne, Genève ou en Valais, nous nous appuyons sur trois sources de données principales.
Le Certificat LPP (2e pilier) : le cœur du réacteur
Ce document, envoyé chaque année par votre caisse de pension, est souvent survolé. Pourtant, nous y débusquons des informations cruciales :
Le taux de conversion : C’est le chiffre qui transforme votre capital en rente. Nous vérifions s’il est au minimum légal (6,8 %) ou s’il bénéficie de conditions « enveloppantes » souvent moins favorables que l’on ne croit.
La déduction de coordination : Un point critique pour ceux qui ont plusieurs employeurs ou qui travaillent à temps partiel. On vérifie ici si vous ne cotisez pas « dans le vide ».
Les prestations de risque : Nous comparons ces montants à votre loyer ou votre hypothèque actuelle. En cas d’invalidité, pourriez-vous réellement rester chez vous ?
Le certificat LPP est complexe car il dépend directement du fonctionnement global des 3 piliers et de la coordination entre votre prévoyance professionnelle et privée.
Nous analysons votre capacité de rachat pour combler vos lacunes et optimiser votre fiscalité.
Les polices de 3e pilier (3a ou 3b)
Qu’il soit bancaire ou lié à une assurance-vie, le 3e pilier doit être coordonné avec le reste de votre patrimoine.
Analyse de performance : Votre argent travaille-t-il vraiment ? Nous analysons les frais de gestion qui, sur 20 ans, peuvent grignoter une part massive de votre capital final.
La clause bénéficiaire : Une naissance ? Un divorce ? Nous vérifions que les personnes désignées correspondent encore à votre réalité familiale d’aujourd’hui.
Votre dernier avis de taxation fiscale
Pourquoi un courtier a-t-il besoin de voir vos impôts ? Pour l’optimisation pure. Dans des cantons comme Genève ou Vaud, la pression fiscale est telle qu’un rachat LPP peut vous faire économiser des milliers de francs dès cette année. Sans votre avis de taxation, nous ne ferions que des suppositions. Avec, nous calculons votre gain réel.
Les "angles morts" : ce que la plupart des gens oublient
Une page de référence se doit de traiter les cas complexes. C’est ici que l’expertise de l’Agence Mendes fait la différence.
Les avoirs de libre-passage éparpillés
C’est le cas classique en Suisse Romande : un changement d’employeur, une période de chômage, et un compte de libre-passage finit par « dormir » dans une fondation. Un capital qui ne travaille pas est une perte sèche. Nous vous aidons à regrouper ces avoirs pour qu’ils servent votre stratégie globale.
Le cas spécifique des nouveaux arrivants et frontaliers
Si vous venez d’arriver en Suisse, la donne change radicalement. Il existe des délais spécifiques, comme la règle des trois ans interdisant certains retraits après un rachat LPP suite à une arrivée de l’étranger. Nous intégrons ces contraintes pour éviter tout blocage fiscal ultérieur.
Ne vous fiez pas aveuglément aux chiffres en gras
Sur votre certificat LPP, le montant projeté à 65 ans est souvent une simulation mathématique basée sur votre salaire actuel. Elle ne tient compte ni de l’inflation, ni des baisses probables des taux de conversion futurs. Notre analyse de prévoyance corrige ces biais pour vous donner une vision conservatrice et réaliste.
Guide pratique : où récupérer vos documents ?
Si vous avez égaré vos accès, voici les démarches rapides pour remettre la main sur vos informations :
Certificat LPP : Contactez votre service RH ou connectez-vous au portail assuré de votre caisse de pension. C’est un document qu’ils doivent vous fournir gratuitement.
Avis de taxation : Connectez-vous à vos portails cantonaux (e-démarches à Genève, VaudTax, etc.) ou reprenez votre dernière déclaration renvoyée par l’administration fiscale.
3e pilier : Reprenez votre dernière attestation fiscale annuelle (reçue en janvier) ou votre relevé de valeurs de rachat.
Un spécialiste à votre disposition
Pourquoi choisir l'Agence Mendes ?
Indépendance
Nous ne vendons pas un produit, nous analysons réellement votre situation de façon personnalisée.
Expérience
Nous prodiguons nos conseils en assurance, fiscalité et prévoyance depuis plus de 30 ans sur toute la Suisse Romande.
Gratuité
Nos conseils sont entièrement gratuits. Ce sont les compagnies qui nous rémunèrent, pas vous.
Et vous, quel est votre manque à gagner ?
Ne laissez plus le hasard décider de votre futur niveau de vie. En 15 minutes, nos experts chiffrent vos gains potentiels et sécurisent votre trajectoire financière.
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FAQ administrative
On peut commencer avec une base, mais plus le dossier est complet, plus l'analyse est chirurgicale. Une étude basée sur des estimations donnera des résultats... estimés. Nous visons la certitude.
Absolument. Conformément à la nouvelle Loi sur la Protection des Données (LPD), vos documents ne servent qu'à l'établissement de votre étude personnalisée. Ils sont traités avec la plus stricte confidentialité et ne sont jamais transmis à des tiers sans votre accord explicite.
Non, des scans ou des photos lisibles de vos certificats suffisent amplement pour l'établissement de votre étude personnalisée.
