La pandémie de coronavirus, a mis notre économie à rude épreuve. Une récession due à la crise du coronavirus semble inévitable, même en Suisse.
Les Suisses sont inquiets quant à leur avenir et le sont plus particulièrement pour leur retraite, qui est leur première préoccupation depuis 2017. Outre le 2e pilier, la prévoyance vieillesse privée est elle aussi mise à mal par la situation actuelle.
Entre perte d’emploi, de revenus et incertitudes quant à la situation économique future, c’est un véritable défi que doivent relever tant les assureurs que les assurés.
Quelles conséquences du coronavirus pour mon compte 3ème pilier ?
En termes de contrat 3e pilier, on distingue le pilier 3a, dont les déductions fiscales dépendent de la loi Fédérale, et le pilier 3b, dont les déductions fiscales dépendent de la loi cantonale.
Concernant le pilier 3a, on peut également distinguer les comptes à intérêts, des comptes à titres ou comptes de fonds.
Les comptes à intérêts sont considérés comme plus “sûrs” dans ce contexte économique. En effet, la crise du coronavirus, n’a pas eu de réel impact sur ses rendements. Depuis 2015, la Banque nationale suisse (BNS) a introduit les taux d’intérêts négatifs qui avaient déjà diminué les rendements des comptes à intérêts.
Il est peu probable que les taux d’intérêt, déjà proches de 0 ou négatifs, viennent encore à diminuer.
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Pour ce qui est des comptes à titres, c’est une autre histoire ! La crise du coronavirus, l’augmentation du nombre de chômeurs et l’arrêt partiel de certains secteurs d’activités, entre autres, ont provoqués des baisses significatives des contrats à titres.
En effet, le covid-19 a provoqué l’effondrement des marchés boursiers et a également mis de nombreux assurés dans une situation financière compliquée, se retrouvant dans l’incapacité d’effectuer leurs versements sur leur compte 3e pilier. Deux facteurs décisifs, qui ont fortement impacté les résultats et la sécurité du comptes pilier 3a à titres.
Les titres ont perdu de la valeur et par conséquent, les avoirs vieillesse également.
Que faire si je ne peux pas assurer mes versements sur mon compte 3ème pilier ?
En règle générale, cela dépend de l’établissement que vous avez choisi pour votre contrat 3e pilier : en banque ou en assurance.
En effet, la principale différence entre ces deux produits concerne bien la protection du capital. Le produit en assurance peut prévoir une couverture des risques en cas de perte de gain, d’invalidité ou de décès.
Ainsi, si en raison du coronavirus, vous vous retrouvez dans une situation financière compliquée et que vous n’êtes plus en mesure d’effectuer les paiements (perte de gain) de votre 3e pilier, votre assureur se chargera d’effectuer les versements à votre place durant une période donnée et stipulée dans vos polices d’assurance. Cela fonctionnera de la même manière si vous vous retrouvez dans une situation d’invalidité.
Mais, en raison du covid-19, les règles se sont assouplies pour tous les contrats 3e pilier. Le report de paiement de vos primes d’assurance est possible sans pour autant que celui-ci n’ait un impact sur leur montant futur si et seulement si, il existe une valeur de rachat de votre police d’assurance. En revanche, il est impossible de suspendre voire d’annuler le paiement de votre prime d’assurance.
