L’hiver est là avec son lot de petits tracas et de risques pour votre logement. Entre les dégâts causés par la neige, par le gel, l’augmentation des cambriolages et du risque d’incendie, cette saison met à l’épreuve aussi bien les maisons que les appartements. Comment ces risques sont-ils couverts par votre assurance ménage et votre assurance bâtiment ? Nous faisons le point.
Dégât d’eau dû au gel : un classique de l’hiver suisse
Quand les températures chutent, les conduites d’eau sont mises à rude épreuve. Une simple canalisation mal isolée peut geler, puis éclater au moment du dégel. Là on ne parle pas d’une petite flaque dans la salle de bain… C’est parfois des litres d’eau qui s’infiltrent partout, dans les murs, dans le sol et sur le mobilier et les affaires personnelles.
Il s’agit de l’un des sinistres hivernaux les plus fréquents en Suisse. Les bâtiments anciens, les chalets de vacances laissés au froid ou même un appartement où l’on baisse trop la température pour économiser peuvent subir ce genre de dégâts.
Ce qui est pris en charge en cas de dégât d’eau
- L’assurance bâtiment prend en charge les dégâts causés à la structure du bâtiment, par exemple sur les conduites fixes, les murs, les sols ou les plafonds.
- L’assurance ménage couvre les dommages causés par le dégât d’eau sur vos biens, comme un tapis ruiné, un meuble gondolé ou une TV qui n’a pas survécu à l’humidité.
Concernant la question du chauffage, oui, les assurances peuvent réduire les prestations si le logement a été laissé trop longtemps sans température minimale. Cela arrive surtout lorsque le gel aurait pu être évité en maintenant une chaleur de base.
Notre conseil : Aérez oui, mais chauffez suffisamment. Isolez les conduites exposées et évitez de laisser la température trop basse quand on s’absente.
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Cambriolage et dégât lié aux intrusions : un risque qui augmente en hiver
L’hiver n’amène pas seulement du froid, il s’accompagne aussi de journées plus courtes et de soirées plus longues. Chaque année, les statistiques le confirment, les cambriolages augmentent nettement dès que la nuit tombe plus tôt.
La plupart des intrusions ont lieu entre 17h et 21h, facilitées par l’obscurité et par l’absence des habitants. Les départs en vacances d’hiver jouent aussi un rôle, puisqu’un logement vide devient une cible idéale.
Les dégâts ne concernent pas seulement les objets volés mais aussi les portes fracturées, les fenêtres cassées ou encore les serrures arrachées, ce qui peut représenter des coûts importants.
Ce qui est pris en charge en cas de vol et d’intrusion
- L’assurance bâtiment prend en charge les dégâts causés au logement lors de l’effraction comme une porte d’entrée détruite ou encore un châssis de fenêtre endommagé
- L’assurance ménage couvre les objets volés et endommagés lors du cambriolage.
Certaines compagnies réduisent ou refusent l’indémnisation s’ils jugent que la sécurité a été suffisante : une fenêtre laissée ouverture, une porte non vérouillée ou un système d’alarme désactivé peut entrâiner des réduction de la prestation. Des protections minimales peuvent également être exigées pour les logements en rez de chaussée ou très exposés.
Notre conseil : Installez un bon éclairage extérieur, protégez les fenêtres faciles d’accès avec un système de sécurité, utilisez des minuteries pour simuler une présence et vérifiez toujours la fermeture des accès lorsque vous quittez votre logement, même pour une courte durée.
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Incendie lié au chauffage et aux installations électriques : un risque croissant
Un vieux radiateur d’appoint laissé trop près d’un rideau, une guirlande de Noël défectueuse ou une multiprise surchargée… L’hiver, on chauffe plus, on éclaire plus, on branche plus d’appareils et on allume peut être plus de bougies pour une ambiance cosy. Résultat : le risque d’incendie grimpe nettement. En Suisse, les incendies liés au chauffage, aux rallonges électriques surchargées ou à une cheminée mal entretenue sont plus fréquents qu’on ne le pense. Il suffit d’une étincelle ou d’une surchauffe pour que le feu se propage en quelques secondes.
Ce qui est pris en charge en cas d’incendie
- Comme expliqué précédemment, l’assurance bâtiment couvre les éléments structurels et les installations fixes.
- L’assurance ménage prend en charge les biens personnels touchés par les flammes, la chaleur ou la fumée, comme le mobilier, l’électronique ou les vêtements.
Encore une fois, si la compagnie estime que l’entretien n’a pas correctement été fait, une cheminée jamais ramonée ou une installation électrique présentant un défaut connu, par exemple, elle peut émettre certaines restrictions et réserves.
Notre conseil : Faites vérifier la chaudière une fois par an, évitez les multiprises surchargées ou de mauvaise qualité, choisissez des guirlandes homologuées et maintenenez une distance raisonnable entre un poêle et tout objet inflammable.
