Vous comptez bientôt quitter la Suisse pour des vacances à l’étranger ? Les imprévus ou les accidents n’ont malheureusement pas de frontières. En dehors des prestations de l’assurance voyage, justement conçues pour ça, certaines assurances couvrent des situations à l’étranger. Quelles sont ces couvertures et sont-elles efficaces ? Nous faisons le point.
Les couvertures d’assurance qui me protègent à l’étranger
Les maladies ou les accidents ne préviennent pas. Ils peuvent survenir à tout moment, y compris lorsque vous vous trouvez en dehors du territoire helvétique.
Assurance-maladie : quelles couvertures à l’international ?
L’assurance de base obligatoire propose bien des prestations à l’étranger même si elles sont plus limitées et différentes selon le pays dans lequel vous vous trouvez. En effet, il faut différencier les pays de la zone UE-AELE avec lesquels la Suisse a passé des accords internationaux (carte européenne d’assurance-maladie) et les pays hors UE.
À noter que les prestations de la LAMal en dehors de la Suisse couvrent le cas d’urgence médicale uniquement
Dans la zone UE-AELE : les résidents suisses bénéficient du remboursement des mêmes soins que les résidents du pays en question en cas de maladie, d’accident ou de maternité. Pour cela, il faut présenter la carte d’assurance-maladie européenne (CEAM) se trouvant au dos de sa carte d’assuré de sa caisse-maladie.
En dehors de la zone UE-AELE : la LAMal prend en charge les soins prodigués à hauteur du double du montant qu’ils auraient coûté en Suisse, dans le canton de résidence de l’assuré. Dans certains pays (Etats-Unis, Canada, Australie ou encore Chine), les frais de santé sont encore plus élevés qu’en Suisse. Si les soins dépassent le double de leur montant en Suisse, vous devrez les payer de votre poche.
Pour rappel, le rapatriement sanitaire ne fait pas partie de prestations de la LAMal et ne sera donc pas pris en charge sauf cas exceptionnels comme on a pu le voir au début de la pandémie. Le rapatriement sanitaire n’est pas un droit en Suisse, il faudra souscrire à une assurance le prenant en charge pour être couvert.
Pour en savoir plus : Frais médicaux à l’étranger : quels sont mes droits ?
Responsabilité civile : comment suis-je couvert à l’étranger ?
Les imprévus ne s’arrêtent pas à la frontière Suisse. Un litige peut survenir à tout moment et n’importe où. Si en Suisse, votre assurance responsabilité civile couvre les dommages et autres frais lorsque votre responsabilité est engagée, quand est-il à l’étranger ? Cela dépend de vos polices d’assurance ! Elles peuvent inclure des prestations, ou non, à certaines conditions. Pour le savoir, posez la question à votre courtier ou votre compagnie d’assurance.
En règle générale, les assurances RC privées et véhicules proposent quelques prestations en dehors du territoire Suisse, dans la zone UE-AELE.
En dehors de cette zone, il est généralement demandé aux voyageurs de présenter une attestation d’assurance RC notamment les pays exigeant un VISA.
Lire aussi : Assurance voyage obligatoire: quels pays sont concernés ?
Quelles couvertures à l’étranger inclut mon assurance carte de crédit ?
Le saviez-vous ? La plupart des cartes de crédit incluent des prestations d’assurance. Le principe de l’assurance inclus dans votre carte de crédit est de protéger votre argent et vos achats. Ainsi, si l’achat de votre voyage (billet d’avion, hôtel, etc.) a été effectué avec votre carte de crédit, il pourra être remboursé intégralement ou en partie, selon les couvertures, par l’assurance de votre carte de crédit.
En dehors de l’assurance annulation, d’autres prestations utiles en voyage peuvent être incluses ou non, à différentes conditions (franchises, plafond, etc.) selon les contrats :
- Le rapatriement
- Frais médicaux et accident
- Assurance bagages
- Assurance voiture de location
- Protection juridique
Même si ces prestations portent les mêmes noms, il ne faut pas les confondre avec celles de l’assurance voyage. Elles sont différentes en termes de condition, de franchise, de plafond et de prise en charge.
Attention : toutes les cartes de crédit ne comprennent pas les mêmes prestations. Plus votre carte de crédit est chère (platinum, gold, black…) plus les prestations et les plafonds seront élevés.
Pour en savoir plus : Assurance carte de crédit : les avantages et les limites des couvertures à l’étranger
L’assurance voyage, la solution la plus efficace ?
Nous l’avons vu, il est possible de couvrir certains risques et certaines situations à l’étranger sans assurance voyage. Néanmoins, est-ce la meilleure solution pour se protéger lors de nos séjours à l’étranger ? Pas si sûre et voici pourquoi !
Les prestations solides et étendues
L’assurance voyage est une assurance complémentaire spécifiquement créée pour couvrir les situations à l’étranger. C’est donc tout logiquement qu’il s’agit de l’assurance la plus complète pour se couvrir des risques lors de nos déplacements à l’étranger de la réservation du voyage à son retour en Suisse !
Les couvertures de l’assurance voyage
- Frais médicaux : remboursement des frais médicaux
- Rapatriement sanitaire
- Assurance annulation : modification, réorganisation ou annulation
- Protection juridique : RC + frais de justice
- Assurance bagages : Perdu, volé ou en retard
- Assistance voyage : Perte ou vol des documents d’identité etc.
L’étendue des prestations varie selon l’assurance voyage et la compagnie. En revanche, elles sont bien moins limitées que celles de l’assurance carte de crédit. Concernant les frais médicaux, les prestations de l’assurance voyage sont complémentaires aux prestations de la LAMal.
Lire aussi : 3 conseils pour souscrire à une assurance voyage
La solution la plus abordable et simple
Accumuler des couvertures à l’étranger sur différents contrats d’assurance est le meilleur moyen de se retrouver à payer ces assurances trop chères ou se retrouver en situation de sur-assurance, c’est-à-dire à en payer certaines pour rien.
De plus, les couvertures à l’étranger sont souvent optionnelles et par conséquent, à un tarif important dans les contrats d’assurance. Plus vous ajouterez ce genre de prestations à vos contrats, plus les primes d’assurance seront élevées. La solution la plus économique est bien l’assurance voyage. En plus, cette assurance peut être souscrite à l’année ce qui réduit encore plus le montant des primes.
En savoir plus : Économiser sur son assurance voyage en optant pour une formule annuelle
En résumé, l’assurance voyage est la meilleure solution pour ne pas se perdre dans le panel de couvertures à l’étranger éparpillées sur différents contrats, ne pas les payer trop chères ou ne pas se retrouver à les payer pour rien.
Lire aussi : Assurance voyage : les 5 leçons à retenir du coronavirus
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