Avec la réforme AVS 21, l’âge de la retraite des femmes augmente progressivement. Cette mesure creuse encore les inégalités financières. Pour éviter une baisse de revenu à la retraite, compléter les rentes AVS et LPP et garantir une stabilité financière il faut se tourner vers le 3e pilier. Explications.
La réforme AVS 21 : Quels changements pour les femmes ?
Depuis le 1er janvier 2025, la réforme AVS 21 est entrée dans sa deuxième phase avec un relèvement progressif de l’âge de la retraite des femmes. Avant cette date, l’âge de référence était de 64 ans. Cette année, il a été relevé de 3 mois et d’ici 2028, l’âge de référence passera de 64 ans à 65 ans. Cette mesure vise à garantir la stabilité du système AVS mais elle pénalise les femmes les plus proches de la retraite.
Pourquoi cette réforme ne résout pas les inégalités ?
Malgré cette harmonisation, la situation financière des femmes reste plus précaire à la retraite. Plusieurs facteurs contribuent à cette fragilité :
- Des carrières souvent interrompues ou à temps partiel en raison des charges familiales.
- Un salaire moyen inférieur à celui des hommes et donc moins de cotisations aux 1er et 2e piliers.
- Une espérance de vie plus longue implique un besoin financier plus élevé pour couvrir les années de retraite.
- Une rente AVS insuffisante, qui ne compense pas les écarts accumulés durant la vie active.
Le 3ème pilier : une solution incontournable pour les femmes
Face à cette situation, le 3e pilier s’impose comme un levier indispensable pour assurer une retraite sereine et confortable. Il permet de compenser la baisse de revenus et d’anticiper les besoins financiers à long terme.
Les avantages du 3e pilier pour les femmes :
- Complément aux rentes AVS et LPP : Éviter une chute drastique du niveau de vie à la retraite.
- Optimisation fiscale : Déduire fiscalement les versements effectués (pour le 3a principalement).
- Capital disponible en cas de besoin : Protection supplémentaire en cas d’incapacité de gain ou d’imprévu.
- Flexibilité du 3b : Accessible à toutes, sans statut professionnel particulier.
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Pourquoi y souscrire au plus tôt ?
Plus l’épargne est constituée tôt, plus elle est avantageuse. En commençant dès maintenant, vous bénéficiez d’un capital plus important et maximisez les avantages fiscaux.
Quels critères pour choisir le bon 3ème pilier ?
3e pilier 3a ou 3b ? Le 3e pilier 3a est idéal pour celles qui veulent bénéficier d’avantages fiscaux mais il est réservé à certains statuts professionnels.
Le 3e pilier 3b, quant à lui, offre plus de souplesse et convient mieux aux femmes qui recherchent une épargne flexible et accessible.
Pour en savoir plus : Quel 3ème pilier est le mieux adapté à ma situation ?
Quel montant épargner ?
Le montant à épargner dépend de votre capacité d’épargne et de vos objectifs. Plus vous commencez tôt, plus l’effort financier sera réduit sur le long terme et plus vous parviendrez à atteindre vos objectifs.
Pourquoi souscrire un 3ème pilier sous forme d’assurance ?
Le 3e pilier assurance permet de bénéficier de prestations d’assurance-vie comme une couverture en cas d’incapacité de gain et un capital garanti, tandis que l’investissement bancaire offre un potentiel de rendement plus élevé mais bien plus de risques.
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