Quand nous sommes en bonne santé et que nous bénéficions d’une situation professionnelle stable, nous ne pensons pas à ce qui pourrait arriver en cas de chômage ou à un problème de santé qui entraînerait une invalidité.
C’est quand ces problèmes surviennent que l’on s’aperçoit de la baisse importante du salaire, celui-ci n’étant pas forcément garanti dans sa totalité. Et pour redresser la barre, c’est bien souvent trop tard !
Les compagnies d’assurances ont bien compris ce problème et certaines d’entre elles innovent en proposant des solutions simples et peu onéreuses pour retrouver un salaire normal, même en cas de chômage ou d’invalidité. C’est le cas de l’ « Income Protect », un produit d’assurance simple et conçu pour protéger le niveau de notre salaire.
Quel est le montant de la perte de salaire en cas de chômage ou d’invalidité ?
Il faut le dire, ces derniers mois placés sous le signe du Covid-19 n’ont pas épargné les entreprises, les indépendants, ainsi que les salariés. Du fait de la difficulté qu’ont eu les entreprises à se maintenir à flot, certaines d’entre elles n’ont pas eu d’autres choix que de licencier une partie de leurs effectifs. La Suisse a vu grimper son taux de chômage au début de l’année 2021 et pour les personnes qui ont perdu leur emploi, des interrogations ont vu le jour : combien vais-je toucher durant ma période de chômage ? Pendant combien de temps ?
Pour bien comprendre comment cela fonctionne, nous allons illustrer nos explications avec des exemples.
Revenu (annuel, brut) | Manque à gagner mensuel avec enfant(s) à charge | Manque à gagner mensuel sans enfant à charge |
---|---|---|
50'000 | 833 | 1'250 |
80'000 | 1'333 | 2'000 |
120'000 | 2'000 | 3'000 |
En reprenant les données du tableau ci-dessus, une personne qui gagne 50’000 CHF par année et qui a un ou plusieurs enfants à charge va toucher 80% de son salaire normal. Elle aura donc un manque à gagner mensuel de 833 CHF.
Une personne qui n’a pas d’enfant à charge touchera 70% de son salaire, donc un manque à gagner de 1’250 CHF par mois.
Le même calcul est à effectuer pour une personne qui va toucher 120’000 CHF par année : avec des enfants à charge, il va lui manquer 2’000 CHF tous les mois tandis que sans enfant, la différence se montera à 3’000 CHF de moins tous les mois.
Ces montants sont élevés et pèsent lourd dans le budget des ménages, surtout si des habitudes d’achat se sont installées. Alors, comment ne pas subir cette perte de salaire et retrouver l’intégralité de son salaire ?
Comment toucher le même salaire pendant le chômage ou l’invalidité ?
Nous l’avons vu, une personne au chômage ou qui subit une invalidité en cas de maladie ou d’accident touchera entre 80 et 70% de son salaire normal. Et selon la situation de la personne, cette différence peut se révéler dramatique.
Un de nos partenaires nous a présenté récemment un nouveau produit qu’il est le seul à proposer : Income Protect donne la possibilité de continuer à toucher l’intégralité de son salaire, même en cas de chômage ou d’invalidité.
Lire aussi : Les assurances et le délai de carence en Suisse
Comment ça marche ?
Quand le sinistre survient, la compagnie vient compléter les rentes versées pour atteindre le salaire déclaré au contrat. Bien sûr, il faut souscrire ce contrat avant d’être au chômage ou de subir une invalidité.
Combien ça coûte ?
La prime est calculée en fonction du montant du salaire et par exemple, pour un complément de 500 CHF par mois, la prime est seulement de 35 CHF par mois.
Comment souscrire à ce contrat ?
Nos conseillers sont à votre disposition pour répondre à vos questions sur le sujet et vous proposer une offre en fonction de votre salaire.
Deux avantages importants sont à retenir sur ce type de contrat :
- Pas de questionnaire médical. Cela veut donc dire que quel que soit votre état de santé au moment de la souscription du contrat, vous pourrez bénéficier des prestations en cas de sinistre.
- Pas de délai de carence pour l’incapacité de gain. Autrement dit, si vous devenez invalide le lendemain de la souscription du contrat, vous toucherez le complément de revenu auquel vous avez droit contractuellement. Pour le chômage, un délai de carence de 3 mois est appliqué.
Pour résumer
Vous trouverez ci-dessous les tableaux récapitulatifs des prestations offertes par ce type de contrat :
Prestation assurée | Somme d'assurance mensuelle |
---|---|
Somme d'assurance mensuelle | au min. 500 CHF au max. 2'000 CHF |
Durée des prestations | Au maximum 12 mois par sinistre |
Âge d'entrée | au min. 18 ans, au max. 60 ans |
Âge terme | au max. 65 ans |
Délai de carence | Aucun |
Examen du risque | Pas de questionnaire médical |
Prestation assurée | Somme d'assurance mensuelle |
---|---|
Somme d'assurance mensuelle | au min. 500 CHF au max. 2'000 CHF |
Durée des prestations | Au maximum 12 mois par sinistre |
Âge d'entrée | au min. 18 ans, au max. 60 ans |
Âge terme | au max. 65 ans |
Délai de carence | 3 mois |
Examen du risque | Pas de questionnaire médical |
Avec ce contrat, vous êtes sûr de garder le même revenu en cas de chômage ou d’invalidité, toute l’année. Nos conseillers sont à votre disposition pour effectuer une étude gratuite en fonction de vos revenus et vous proposer une offre personnalisée.
Je suis au chômage et j’ai des retards de payements partout.
Loyer/Swisscom/Assurance maladie
J’aimerais me remettre à flot en disposant de ma LPP qui dort dans une banque.
Qu’elles sont les papiers à donner ?
Peut on me refuser ma LPP ? ?