Malgré une inflation qui réduit durablement le pouvoir d’achat des Suisses, il est possible de préserver la valeur réelle de son capital prévoyance et même de le faire croître en optimisant son troisième pilier. Explications.
Comprendre l’impact de l’inflation sur le troisième pilier
Après plusieurs décennies de stabilité, la Suisse connaît depuis 2021 une inflation importante qui perdure en 2025. Cette hausse des prix touche tous les secteurs, de l’énergie à l’alimentation, et impacte directement le pouvoir d’achat des ménages.
Pour les titulaires d’un troisième pilier, cette situation représente un défi majeur : leur épargne, souvent placée sur des produits à rendements fixes ou faibles, risque de perdre de la valeur réelle. Par exemple, le troisième pilier lié à un compte épargne en banque offre généralement des taux d’intérêt inférieurs à l’inflation.
Alors, comment optimiser son troisième pilier ?
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Comment optimiser son troisième pilier face à l’inflation ?
Face à une inflation persistante, il devient primordial d’adapter sa stratégie d’épargne pour protéger et faire prospérer son capital.
Diversifier ses placements
Diversifier ses placements est une première étape clé. Plutôt que de se limiter à un seul troisième pilier à taux fixe qui ne suit pas l’inflation, il peut être judicieux d’orienter une partie de son épargne vers des fonds investis en actions, en immobilier ou dans des fonds durables intégrant des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Ces fonds génèrent généralement des rendements supérieurs à l’inflation sur le long terme
Choisir le profil de risque adapté
Dans le cadre du 3ème pilier 3a, il est généralement possible de choisir entre différents profils de fonds (prudent, équilibré, dynamique). Un profil plus dynamique avec une plus grande part d’actions offre un meilleur potentiel de rendement sur le long terme mais comporte plus de fluctuations. À l’inverse, un profil prudent privilégie la sécurité du capital avec un rendement plus faible. Pensez à adapter votre choix à votre âge, votre horizon de retraite et votre tolérance au risque.
Exploiter le potentiel du 3b
Le 3ème pilier 3a est idéal si vous cherchez un cadre sécurisé avec des avantages fiscaux non négligeables mais vos choix d’investissement sont plus limités. Le 3ème pilier 3b offre une totale liberté pour diversifier et optimiser votre capital mais sans déductions fiscales ou avec des déductions moindres et uniquement dans certains cantons. Cette flexibilité en fait un complément stratégique face à l’inflation car le 3b vous permet d’accéder à des rendements potentiellement supérieurs via des placements plus variés.
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Pourquoi faire appel à un courtier pour ma stratégie troisième pilier ?
Faire appel à un courtier en assurance offre plusieurs avantages pour optimiser votre troisième pilier et vous permettre d’atteindre vos objectifs :
- Analyse personnalisée : le courtier évalue vos besoins, votre situation financière et vos objectifs pour proposer des solutions sur mesure.
- Stratégie adaptée : il vous oriente vers les meilleurs choix parmi les options disponibles, qu’il s’agisse du 3e pilier 3a ou du 3b. Il sélectionne des placements adaptés pour mieux protéger votre épargne contre les effets de l’inflation.
- Déductions fiscales maximales : il veille à ce que vous profitiez pleinement des avantages fiscaux liés au 3a, tout en explorant des stratégies complémentaires pour le 3b.
- Accompagnement et suivi proactif : le courtier réévalue régulièrement vos choix pour s’assurer qu’ils restent alignés avec votre situation et les évolutions économiques, tout en anticipant les fluctuations des marchés pour ajuster votre stratégie et maintenir la performance de votre épargne.
