Saviez-vous qu’un sinistre pouvait avoir raison de votre entreprise ? Imaginez les flammes ravager vos locaux et votre stock, pensez aux dégâts causés par une montée des eaux dans votre entrepôt. Que feriez-vous en cas de tempête dévastatrice ou de tremblement de terre ? Vos données sensibles et votre système informatique sont-ils assez protégés contre les pirates ?
De nos jours, les dangers pour les entreprises sont plus nombreux que jamais. La perte d’exploitation qui en découle peut être fatale. L’assurance perte d’exploitation (ou assurance chose entreprise) vous aide à maintenir votre activité, même face aux événements les plus imprévisibles. Explications.
Qu’est-ce que l’assurance perte d’exploitation ?
L’assurance perte d’exploitation, également connue sous le nom d’assurance chose entreprise, est un contrat conçu pour aider les entreprises à compenser les pertes financières causées par un sinistre. Elle intervient en prenant en charge les dépenses fixes et les charges continues de l’entreprise pendant les périodes d’interruption ou de réduction d’activité.
En souscrivant à une assurance perte d’exploitation, vous bénéficiez de plusieurs avantages:
- Maintenir de la trésorerie et prévenir la faillite en cas de sinistre.
- Préserver la marge brute en compensant la perte de chiffre d’affaires.
- Couvrir les charges fixes, telles que les loyers, les salaires et les emprunts.
- Financer les frais de remise en service de votre activité après le sinistre.
Cette assurance est indispensable pour permettre la pérennité de votre entreprise, de surmonter les conséquences d’un sinistre et de rebondir plus rapidement.
Les différents types de sinistres couverts
Les différents types de sinistres couverts par l’assurance perte d’exploitation incluent généralement :
- Les dommages causés aux biens de l’entreprise
- L’interruption d’activité
- La perte de données
- Les attentats et actes terroristes
Si vous êtes déjà assuré, pensez à bien vérifier les conditions générales de votre contrat actuel pour vérifier avec précision quels événements sont couverts et quels événements font partie des exclusions applicables.
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Les garanties et prestations d’assurance
Les prestations offertes par l’assurance perte d’exploitation peuvent différer d’un assureur à un autre et d’un contrat à un autre. Généralement, elles comprennent quatre principales garanties :
- Garantie perte d’exploitation : Cette garantie couvre la perte de marge brute pendant les périodes d’interruption ou de réduction d’activité.
- Garantie frais supplémentaires : Cette garantie prend en charge les frais engagés pour limiter le manque à gagner, comme les frais de publicité ou de relocalisation des locaux.
- Garantie assistance : Elle propose des services d’aide et d’accompagnement en cas de sinistre et offre un soutien pratique et logistique.
- Garantie protection juridique : Cette garantie couvre les frais de justice en cas de litige avec l’assureur et assure une assistance juridique en cas de besoin.
Nous vous conseillons de bien veiller à vérifier les détails spécifiques de chaque contrat d’assurance pour comprendre pleinement les garanties et prestations offertes.
Nous sommes à votre disposition pour vous apporter notre expertise et nos conseils.
Comment choisir la bonne assurance perte d’exploitation ?
Une assurance perte d’exploitation est cruciale pour protéger votre entreprise en cas de sinistres. Oui, mais comment la choisir ? Pour choisir celle qui sera la mieux adaptée à votre activité et vos besoins spécifiques, il faudra s’attarder sur certains critères bien précis.
Votre type d’activité
Votre secteur d’activité
Il est essentiel de tenir compte du secteur d’activité de votre entreprise. Les risques et les besoins en matière d’assurance varient considérablement d’un secteur à un autre. Par exemple, une entreprise industrielle aura des besoins en assurance différents de ceux d’une entreprise de services.
La nature des biens
La valeur et la nature des biens à protéger sont des facteurs déterminants dans le choix de l’assurance. Ces éléments influent directement sur le montant de la prime d’assurance et sur les garanties nécessaires pour une protection adéquate.
Le mode de fonctionnement
L’organisation et le mode de fonctionnement de votre entreprise sont également des éléments à prendre en compte. La dépendance à des fournisseurs externes ou la saisonnalité de l’activité, par exemple, peuvent avoir un impact sur le choix des garanties nécessaires.
Votre chiffre d’affaires
Le chiffre d’affaires de votre entreprise est un élément clé à considérer. En effet, plus le chiffre d’affaires est élevé, plus le risque financier en cas de sinistre est important.
Le montant de la perte d’exploitation potentielle
Pensez à évaluer le montant potentiel de la perte d’exploitation en cas de sinistre. Vous pourrez ainsi déterminer le niveau de couverture nécessaire pour protéger efficacement votre entreprise.
La marge brute
La marge brute de votre entreprise joue un rôle crucial dans le calcul de l’indemnisation versée par l’assurance. Il faut prendre en compte ce paramètre lors du choix de votre assurance perte d’exploitation.
Vos besoins spécifiques
Lors du choix de l’assurance perte d’exploitation, il est essentiel de tenir compte de vos besoins spécifiques.
Les sinistres à couvrir
Choisissez une assurance qui couvre les sinistres les plus redoutés pour votre activité. Pour une entreprise exposée au risque d’incendie ou de vol, une couverture complète contre ces sinistres est indispensable par exemple.
Les garanties et différentes options
Certains assureurs proposent des garanties optionnelles qui peuvent être utiles en fonction de vos besoins spécifiques. Parmi elles, l’assistance juridique ou la protection des données peuvent être des options que vous pouvez considérer.
Le prix de l’assurance
Bien que le prix de l’assurance soit un facteur important, il ne doit pas être le seul critère de sélection. Il est essentiel de trouver un équilibre entre le coût de l’assurance et le niveau de protection offert. Une assurance moins chère peut sembler attrayante, mais si elle ne couvre pas adéquatement vos besoins, elle pourrait s’avérer coûteuse à long terme en cas de sinistre.
Comparer et trouver l’offre la mieux adaptée
Face à la multitude d’offres sur le marché, choisir la bonne assurance peut être un véritable défi. Pour être certain de ne pas passer à côté de l’offre la mieux adaptée à votre entreprise et votre activité, nous vous conseillons de :
- Demander des devis à plusieurs compagnies d’assurance.
- Ne pas hésiter à négocier les conditions de votre contrat.
- Lire attentivement les conditions générales avant de signer.
- Faire appel à un courtier en assurance pour vous accompagner dans votre choix.
Notre équipe de conseillers en assurance est à votre disposition pour vous accompagner dans vos démarches. Nos experts vous aideront à définir vos besoins spécifiques, comparer les différentes offres d’assurance et négocier les meilleures conditions pour votre contrat.
N’attendez pas qu’un sinistre vous tombe dessus pour vous protéger ! Contactez-nous dès aujourd’hui pour obtenir un comparatif gratuit et personnalisé.
