En Suisse, la prévoyance repose sur trois piliers. Si ce système offre une base solide, il ne couvre pas toutes les situations de vie de manière optimale et ne permet pas toujours de maintenir ses revenus à la retraite. Selon votre profil, vos besoins en protection et vos attentes en matière de revenus futurs ne sont pas les mêmes. D’où l’importance de vérifier régulièrement si votre prévoyance correspond réellement à votre situation personnelle.
Adapter sa prévoyance à son profil
Selon notre profil et notre situation, nos besoins sont différents, d’où l’importance de vérifier régulièrement que celle-ci est toujours bien adaptée.
Jeunes actifs : poser les bases
Beaucoup de jeunes adultes se disent qu’il est trop tôt pour penser à la prévoyance. Pourtant, c’est à ce moment-là que les lacunes peuvent commencer à se creuser. Un accident ou une incapacité de travail peut avoir de lourdes conséquences. De plus, commencer à épargner tôt permet de bénéficier de l’effet des intérêts composés selon les contrats.
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Les familles : protéger ses proches
Lorsqu’on fonde une famille, la prévoyance prend une nouvelle dimension. Comment assurer la sécurité financière de son partenaire et de ses enfants en cas de décès ou d’invalidité ? Une analyse pointue permet de savoir si les rentes prévues suffiraient à couvrir les besoins de la famille et d’anticiper avec des solutions adaptées.
Les indépendants : un cas particulier
Les indépendants ne bénéficient pas de la même protection sociale que les salariés. Ils doivent assumer eux-mêmes leur couverture en cas de maladie, d’accident ou de retraite. Trop souvent, ils sous-estiment ces risques et se retrouvent face à d’importantes lacunes.
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Les personnes proches de la retraite : anticiper la baisse de revenu
À l’approche de la retraite, la question n’est plus seulement de se protéger, mais surtout de maintenir son niveau de vie. Or, le passage à la retraite entraîne souvent une baisse significative des revenus. Savoir à l’avance où l’on en est permet de prendre les bonnes décisions : rachat LPP, versements 3ème pilier, optimisation fiscale, etc.
Analyser ma situation avec un professionnel
Chaque parcours de vie est unique, c’est pourquoi une analyse prévoyance est essentielle pour détecter les éventuelles lacunes et mettre en place des solutions adaptées.
À l’Agence Mendes, nous vous proposons une analyse complète et gratuite de votre situation de prévoyance. Vous obtenez une vision claire de votre couverture actuelle et des recommandations concrètes pour optimiser votre avenir financier et celui de vos proches.
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Quand revoir sa prévoyance ?
La prévoyance n’est pas quelque chose que l’on règle une fois pour toutes. Elle doit évoluer en même temps que votre vie personnelle et professionnelle. Certains événements sont des signaux forts qu’il est temps de revoir votre situation :
- Changement d’emploi ou de salaire : un changement de revenu ou un passage à temps partiel peut fortement modifier vos droits LPP.
- Évolutions familiales : installation en couple, mariage, naissance, séparation ou divorce influencent directement vos besoins de protection.
- Projets importants : achat immobilier ou lancement d’une activité indépendante créent de nouvelles responsabilités financières.
- Proximité de la retraite : à l’approche de la retraite, il est indispensable de calculer vos revenus futurs et d’envisager des solutions comme le rachat LPP ou les versements sur votre 3ème pilier.
- Santé : une maladie prolongée ou une incapacité de travail dans votre entourage peut rappeler l’importance d’une couverture adaptée.
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Ce que vérifie une analyse de prévoyance
Une analyse professionnelle ne se limite pas à faire un simple calcul des rentes. Elle permet d’avoir une vision claire et complète de votre situation :
- Protection en cas d’incapacité de gain, d’invalidité et de décès : combien toucheriez-vous, et vos proches seraient-ils réellement protégés ?
- Niveau de revenu à la retraite : votre taux de remplacement (la part de votre dernier salaire couverte par l’AVS, la LPP et votre épargne privée) est-il suffisant pour maintenir votre niveau de vie ?
- Lacunes spécifiques : temps partiel, interruptions de carrière, seuils d’affiliation LPP ou cumul de petits taux d’occupation peuvent réduire fortement vos droits.
- Assurances complémentaires : couverture accident professionnel et non professionnel, assurance perte de gain maladie, indemnités journalières proposées (ou non) par votre employeur.
- Optimisations possibles : rachats dans la LPP, versements 3ème pilier, organisation des bénéficiaires en cas de décès et avantages fiscaux liés à vos choix.
À l’Agence Mendes, nous vous apportons une analyse claire, objective et sur mesure, afin de bâtir la meilleure stratégie de prévoyance pour votre avenir et celui de vos proches.
