Préparer sa grossesse, c’est aussi anticiper les assurances, aussi bien pour la maternité que pour le futur enfant. Quelles sont les couvertures de la LAMal et quelles assurances complémentaires sont réellement utiles ? Comment éviter les mauvaises surprises, comme les délais de carence, tout en planifiant sereinement votre budget et en garantissant une couverture complète dès la grossesse et la naissance ? Nous faisons le point.
Quelles assurances sont importantes avant et pendant la grossesse ?
En Suisse, l’assurance de base régie par la LAMal prend en charge un ensemble de prestations liées à la grossesse, à l’accouchement et à la période postnatale. Ces prestations sont couvertes quel que soit l’assureur et sont exemptées de franchise et de quote-part à partir de la 13e semaine de grossesse jusqu’à 8 semaines après l’accouchement.
Prestations couvertes pendant la grossesse et au-delà
- Examens et contrôles prénataux : La LAMal couvre 7 examens de contrôle effectués par un médecin ou une sage-femme. Ces examens sont essentiels pour surveiller le développement de la grossesse et détecter d’éventuelles complications.
- Échographies : 2 échographies de contrôle sont prises en charge, effectuées généralement entre la 11e et la 14e semaine, puis entre la 20e et la 23e de grossesse.
- Cours de préparation à l’accouchement : Une indemnité de CHF 150.– est allouée pour un cours individuel ou collectif de préparation à l’accouchement dispensé par une sage-femme.
- Test prénatal non invasif (TPNI) : Ce test est couvert si le risque de trisomie 21, 18 ou 13 est évalué à 1:1 000 ou plus.
- Soins postnataux : La LAMal couvre les soins de suivi après l’accouchement, y compris les visites à domicile par une sage-femme et les contrôles médicaux nécessaires.
Quelles sont les conditions de prise en charge et démarches administratives ?
À partir de la 13ᵉ semaine de grossesse et jusqu’à huit semaines après l’accouchement “les prestations maternité” sont entièrement couvertes par la LAMal, sans que la mère ait à payer de franchise ni de quote-part. L’assurance de base prend en charge l’accouchement dans une maison de naissance ou dans un hôpital du canton de domicile ou figurant sur la liste officielle des hôpitaux agréés. Le choix d’une chambre privée ou semi-privée ainsi que la liberté de choisir son médecin ne sont pas compris dans l’assurance de base et nécessitent une assurance complémentaire. En revanche, certaines prestations ne sont jamais couvertes par la LAMal, comme les soins dentaires, l’hospitalisation privée ou semi-privée, les médecines alternatives non reconnues ainsi que les interventions liées à une interruption de grossesse, sauf si celle-ci est médicalement nécessaire pour protéger la santé de la mère.
Il est recommandé d’informer votre caisse-maladie dès le début de la grossesse afin d’assurer une prise en charge optimale et d’éviter toute ambiguïté concernant les prestations. Pour le nouveau-né, les parents doivent souscrire une assurance maladie obligatoire dans les trois mois suivant la naissance. Si cette démarche est effectuée dans le délai légal, la couverture devient rétroactive à la date de naissance, garantissant la prise en charge de tous les soins dès le premier jour.
Les assurances complémentaires et leurs délais de carence
La LAMal couvre les soins de base pour la grossesse et la maternité, mais les prestations supplémentaires et de confort nécessitent une assurance complémentaire.
- Chambre individuelle ou semi-privée
- Libre choix de l’hôpital ou clinique
- Libre choix du médecin ou de la sage-femme
- Cours prénataux et postnataux supplémentaires
- Médecines alternatives
En revanche, attention : les assurances pour la grossesse et la maternité sont soumises à des délais de carence importants !
Comparer les assurances complémentaires
Les délais de carence à connaitre
La plupart des assurances complémentaires imposent un délai de carence de 9 à 12 mois pour les “prestations maternité”. Cela signifie qu’une grossesse débutant avant la fin de ce délai ne sera pas couverte par les assurances complémentaires pour ces prestations spécifiques car les délais ne seront pas encore écoulés.
C’est la raison pour laquelle il est indispensable de souscrire les assurances complémentaires dès que le projet de grossesse est envisagé, ou même bien avant, afin de garantir de bénéficier pleinement de la couverture durant la grossesse.
À noter : les délais de carence peuvent varier selon la caisse-maladie et la nature des prestations. Pensez à vérifier les conditions exactes de chaque contrat avant de souscrire.
En savoir plus sur les délais de carence :
Anticipez l’arrivée de votre bébé : les assurances après la naissance
En Suisse, tout enfant doit être assuré dans les trois mois suivant sa naissance. En anticipant cette démarche, vous évitez les complications administratives comme le questionnaire médical et vous garantissez une couverture immédiate dès le premier jour de vie.
Les avantages de l’assurance prénatale
L’assurance prénatale consiste à souscrire à l’assurance maladie pour votre enfant avant même sa naissance, pendant la grossesse. Ça ne coûte pas plus cher puisque les primes commencent à la naissance de l’enfant seulement. Cette démarche permet de préparer l’arrivée du bébé en toute tranquillité et d’éviter tout risque de période sans couverture. Elle concerne aussi bien l’assurance de base que les assurances complémentaires, qui peuvent être souscrites en même temps, de manière automatique, sans questionnaire médical ni risque de refus de la part de la caisse-maladie.
- Couverture immédiate dès la naissance : si l’assurance est conclue avant l’accouchement, la couverture entre en vigueur rétroactivement à la date de naissance. Tous les soins nécessaires au nouveau-né (examens, hospitalisation, traitements) sont donc pris en charge dès le premier jour, sans délai d’attente.
- Simplification administrative : souscrire à l’avance permet d’éviter le stress des formalités dans les semaines suivant la naissance, un moment déjà bien chargé pour les parents. Les démarches sont plus simples et la caisse-maladie dispose déjà de toutes les informations nécessaires.
- Accès facilité aux assurances complémentaires : les assurances complémentaires ne sont pas soumises à un questionnaire médical lorsqu’elles sont souscrites avec l’assurance prénatale. Cela permet au bébé d’obtenir facilement des couvertures supplémentaires, même s’il présente à la naissance un problème de santé ou s’il doit être hospitalisé.
- Meilleure planification financière : en anticipant, les parents peuvent comparer sereinement les offres et choisir la combinaison la plus avantageuse entre couverture et coût, sans précipitation.
Comparer les assurances prénatale
Pour en savoir plus :
L’assurance prénatale : pour assurer et protéger son futur bébé
Quelles assurances complémentaires pour mon enfant ?
La LAMal couvre uniquement les soins médicaux de base. Pour offrir à votre enfant une protection complète, plusieurs assurances complémentaires sont particulièrement recommandées. Elles permettent de mieux faire face aux imprévus, d’alléger les coûts à long terme et d’assurer le confort du jeune patient.
Assurance hospitalisation
Indispensable pour garantir de bonnes conditions en cas d’hospitalisation. Elle permet le libre choix de l’hôpital, d’un médecin et d’une chambre individuelle ou semi-privée. Certains modèles couvrent également les frais d’accompagnement d’un parent à l’hôpital, un atout important pour les jeunes enfants.
Assurance dentaire et orthodontie
Les soins dentaires, souvent très coûteux, ne sont quasiment pas pris en charge par la LAMal. Cette assurance rembourse une partie des frais liés aux contrôles, traitements, caries et appareils dentaires. Souscrire tôt permet d’éviter les exclusions liées à des problèmes déjà constatés.
Médecines alternatives
De nombreuses familles recourent à des approches douces pour les enfants : ostéopathie, homéopathie, acupuncture ou physiothérapie alternative. Ces prestations ne sont pas couvertes par la LAMal.
Prévention et bien-être
Certaines complémentaires incluent des prestations préventives comme les vaccins non obligatoires, les bilans de santé ou la participation à des activités sportives reconnues (cours de natation, de ski, etc.). Ces offres encouragent le développement et la santé de l’enfant tout en réduisant les coûts pour les parents.
Assurance accident complémentaire
Si votre enfant n’est pas couvert par l’assurance-accidents professionnelle d’un parent (par exemple, si le parent ne travaille pas), il est recommandé d’ajouter une couverture accidents étendue. Elle améliore la prise en charge des traitements et de la rééducation après un accident.
Souscrire ces assurances dès le plus jeune âge permet d’obtenir de meilleures conditions et d’éviter les refus liés à des problèmes de santé ultérieurs. Bien sûr, pensez à comparer, car les prix varient fortement d’un assureur à l’autre.
