Éviter la double assurance pour réduire les coûts et couvertures inutiles

La double assurance est une situation dans laquelle une personne ou un bien est couvert par deux polices d’assurance distinctes pour les mêmes risques. Bien que cela puisse sembler offrir une protection supplémentaire, elle entraîne souvent des complications lors du traitement des sinistres et bien sûr des frais supplémentaires. Suivez nos conseils pour éviter de payer vos couvertures d’assurances en double !

 

Les risques et inconvénients de la double assurance

Paiements de primes supplémentaires

La double assurance entraîne des coûts inutiles, car vous payez des primes pour deux polices couvrant les mêmes risques. Cela augmente vos dépenses sans offrir de réelle valeur ajoutée en termes de protection. Selon la législation suisse, un même risque ne peut être assuré deux fois pour recevoir une double indemnisation. Cette régulation vise à prévenir les abus et à garantir que les assurés ne reçoivent pas de paiements multiples pour le même sinistre. 

Autrement dit même si vous possédez deux polices et deux assureurs différents pour un seul et même risque en cas de sinistre vous ne toucherez qu’une seule indemnisation. Un seul assureur entrera en jeu. 

 

Complexité dans le traitement des sinistres

Au contraire, avoir deux polices d’assurance pour le même risque complique la procédure de traitement du sinistre. Les assureurs peuvent se renvoyer la responsabilité et se disputer sur qui doit payer, entraînant des délais, des démarches et des frustrations supplémentaires pour l’assuré.

• Responsabilité des assureurs : Chaque compagnie d’assurance impliquée dans la double assurance cherchera à minimiser sa propre responsabilité.
• Retards de paiement :  Les litiges liés à la double assurance entraînent souvent des retards dans les versements des indemnités à l’assuré.
• Complexité administrative : Gérer plusieurs assurances pour le même risque peut également entraîner une complexité administrative accrue pour l’assuré. Il pourrait avoir à fournir des documents et des informations à plusieurs compagnies d’assurance, ainsi qu’à suivre différents processus de réclamation et de règlement.

 

Risque de litiges avec les compagnies d’assurance

La double assurance peut provoquer des litiges avec les compagnies d’assurance, chacune essayant de minimiser sa responsabilité. Ces conflits peuvent retarder les paiements et compliquer encore davantage la situation de l’assuré.

• Arbitrage et médiation : Pour résoudre les litiges découlant de la double assurance, il peut être nécessaire de recourir à des procédures d’arbitrage ou de médiation. Cela ajoute encore des délais et des coûts supplémentaires à la résolution du problème pour toutes les parties impliquées.
• Coûts juridiques : En cas de litige prolongé, les assurés pourraient également devoir engager des frais juridiques pour résoudre le différend avec les compagnies d’assurance. Cette situation entraîne généralement une charge financière supplémentaire non anticipée qui peut mettre l’assuré dans une situation complexe.

Comment éviter la double assurance ?

Les assurances les plus touchées 

La double assurance touche principalement certaines catégories d’assurances, comme l’assurance habitation, l’assurance Ménage ou encore l’assurance Bâtiment, et l’assurance automobile. l’assurance RC véhicule ou encore l’assurance casco.  Ces polices sont souvent contractées par plusieurs membres d’un même foyer ou dans le cadre de différentes offres groupées (RC-Ménage par exemple), ce qui augmente le risque de doublons. La double assurance concerne également des couvertures d’assurance voyage de cyberassurance ou encore de protection juridique. 

L’assurance-maladie est épargnée par la double assurance puisque l’assuré doit confirmer la résiliation de son ancien contrat auprès de sa nouvelle caisse-maladie.

 

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Vérification des polices existantes

Pour éviter la double assurance, il est essentiel de vérifier attentivement les polices d’assurance déjà en place. Voici les étapes que nous vous recommandons d’effectuer :

1. Passez en revue tous vos contrats d’assurance actuels.
2. Comparez les couvertures en analysant les Conditions Générales d’Assurance (CGA) de chaque police.
3. Identifiez les éventuels doublons de couverture entre vos différentes polices.
4. Contactez vos assureurs pour obtenir des détails supplémentaires et clarifier toute ambiguïté.
5. Réajustez votre contrat en conséquence pour éliminer les doublons et optimiser votre couverture.

Lors de la vérification des polices d’assurance, n’oubliez pas de vérifier les exclusions et les limitations spécifiques à chaque contrat. Cela permet de s’assurer que toutes les situations potentielles sont couvertes de manière adéquate et vous aidera à faire le meilleur choix quant à la police à conserver. 

 

Important : N’oubliez pas de vérifier également les couvertures d’assurance associées à votre carte de crédit. En effet, certaines couvertures peuvent être incluses et faire doublon avec d’autres de vos contrats d’assurance.

 

Engager un courtier en assurances

Faire appel à un courtier en assurances facilite grandement la gestion de vos contrats d’assurances. Les courtiers possèdent l’expertise nécessaire pour analyser vos besoins, optimiser vos couvertures, et s’assurer que vous ne payez pas deux fois pour la même protection. Ils vous conseillent également sur les meilleures offres et solutions du marché pour combler vos lacunes de couvertures. 

 

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