Chaque année, les primes d’assurance-maladie font l’objet de toutes les attentions et pour cause, elles sont en constante augmentation ces dernières années. Plutôt que de subir cette hausse, certains assurés réagissent en augmentant leur franchise pour faire baisser la prime. Mais est-ce vraiment une bonne pratique ? Nos explications.
Comment fonctionne la franchise de l’assurance maladie ?
La franchise est la somme annuelle que vous devez payer de votre poche avant que votre assurance de base ne commence à rembourser vos frais médicaux. En Suisse, pour les adultes, elle peut varier entre 300 CHF (franchise minimale) et 2500 CHF (franchise maximale). Pour les enfants, la franchise minimale est de 0 CHF et peut aller jusqu’à 600 CHF. Plus la franchise est élevée, plus votre prime mensuelle sera basse.
Avec une franchise de 300 CHF, votre prime peut être jusqu’à 30-40 % plus chère qu’avec une franchise de 2500 CHF car vous prenez en charge une part plus importante des frais avant que la caisse intervienne.
Cette réduction de prime peut être intéressante pour certaines personnes, mais il faut rester prudent. Si vous devez dépenser plus que le montant de la franchise, une franchise élevée peut rapidement coûter plus cher. Cette pratique n’est conseillée qu’aux assurés qui ont peu de frais médicaux dans l’année, bien que personne ne soit à l’abri d’un problème de santé.
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Dans quels cas augmenter sa franchise est une erreur ?
Passer à une franchise maximale ne convient pas à tout le monde. C’est particulièrement risqué si vous :
- suivez un traitement médical régulier (médicaments, visites chez le médecin)
- avez des enfants ou des personnes à charge, souvent exposés à des soins
- préférez éviter les imprévus financiers importants
Une franchise élevée vous oblige à avancer beaucoup d’argent avant de pouvoir bénéficier du remboursement. Cette charge peut dépasser les économies réalisées sur la prime. Pour certaines personnes ou familles avec des frais médicaux réguliers, une franchise à 2500 CHF reviendra plus cher qu’une prime plus élevée avec une franchise plus basse.
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Comment choisir la bonne franchise pour son assurance de base ?
Pour bien choisir sa franchise, il est important d’analyser ses besoins médicaux et son budget de manière réaliste. Le bon réflexe est de faire une simulation personnalisée basée sur vos dépenses réelles des années précédentes. Prenez également en compte votre âge, votre style de vie, les antécédents familiaux, etc.
Augmenter sa franchise peut être une stratégie efficace pour réduire ses primes d’assurance-maladie, mais ce n’est pas une solution universelle. La clé est de bien comprendre vos besoins et d’analyser précisément vos dépenses de santé.
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