Avoir un animal de compagnie, c’est partager des moments de bonheur mais aussi assumer les responsabilités que cela implique et notamment financières. Les frais vétérinaires en Suisse peuvent être très élevés. Tout comme l’assurance-maladie pour nous humains, une assurance animaux permet de faire face aux imprévus tout en maitrisant son budget. Comment bien choisir son contrat ? Quels sont les critères à prendre en compte ?
Nous vous aidons à y voir plus clair.
Pourquoi l’assurance animaux devient incontournable en Suisse ?
En Suisse, environ 40 % des foyers possèdent un animal de compagnie, et ce nombre continue d’augmenter chaque année. L’assurance animaux couvre les frais vétérinaires en cas d’accident, de maladie ou d’intervention chirurgicale. Sans cette couverture, les soins peuvent rapidement représenter un coût important, particulièrement en cas d’urgence ou de traitement prolongé.
À noter que dans certains cantons, d’autres couvertures peuvent également être exigées, comme l’assurance responsabilité civile (RC) pour le détenteur de l’animal comme mentionné dans notre article précédent.
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Quels animaux peuvent être couverts ?
L’assurance animaux couvre généralement les animaux de compagnie les plus courants, comme les chiens, les chats, les lapins et les furets. Les reptiles de compagnie, tels que les serpents, les lézards ou encore les tortues, peuvent également être couverts par certains assureurs mais ce n’est pas systématique. Il est donc essentiel de vérifier les conditions spécifiques de chaque contrat d’assurance.
Par ailleurs, les animaux d’élevage, comme le bétail (vaches, moutons, etc.), disposent d’assurances distinctes, adaptées aux besoins spécifiques de l’agriculture. Ces polices couvrent généralement les risques liés aux accidents, aux maladies, ainsi qu’aux pertes dues à la mortalité ou à l’incapacité de travailler.
Que couvre une assurance pour animaux ?
Selon les offres et les prestataires, cette assurance peut couvrir les frais :
- Consultations vétérinaires : Honoraires liés aux examens et aux diagnostics.
- Hospitalisation : Frais liés à l’hébergement et aux soins intensifs.
- Interventions chirurgicales : Coûts associés aux opérations nécessaires.
- Examens et traitements : Radiographies, analyses, médicaments, etc.
- Transport d’urgence : Frais de déplacement vers une clinique vétérinaire.
- Soins post-opératoires et rééducation : Suivi après une intervention chirurgicale.
Les couvertures varient selon les contrats et l’assureur. Par exemple, certaines assurances excluent les maladies congénitales ou préexistantes, tandis que d’autres peuvent ne pas couvrir certains types de traitements. Il est donc recommandé de lire attentivement les conditions générales et de consulter un courtier en assurances pour obtenir des conseils personnalisés.
Comment choisir l’assurance pour son animal ?
Avant de souscrire, il faut comparer les offres car les tarifs et les prestations varient d’un assureur à l’autre. Voici les critères à prendre en compte dans son comparatif :
- Le montant de la prime : varie selon l’âge, la race et l’état de santé de l’animal et l’assureur.
- Le plafond de remboursement : certaines assurances limitent le montant annuel pris en charge.
- La franchise : l’assurance animaux est soumise à une franchise. La franchise est la part des frais qui reste à votre charge, même après l’activation de l’assurance. Plus la franchise est élevée, plus la prime mensuelle est souvent basse.
- Les exclusions : certaines maladies héréditaires ou chroniques peuvent ne pas être couvertes. Par exemple, les maladies cardiaques héréditaires chez certains chiens ou les troubles métaboliques chez les chats peuvent être exclues. Cela dépend des compagnies d’assurance.
- Les délais de carence : pour éviter d’être pris au dépourvu en cas de besoins.
Les délais de carence : un critère à ne pas négliger
Le délai de carence est la période durant laquelle certaines prestations comprises dans l’assurance ne sont pas encore disponibles, même si le contrat est en vigueur.
Ces délais varient selon les compagnies et le type de soins concernés :
- Accidents : souvent couverts immédiatement ou après quelques jours seulement.
- Maladies : délai de carence généralement compris entre 30 et 90 jours.
- Soins préventifs et vaccins : parfois exclus des contrats ou soumis à un délai spécifique.
- Interventions chirurgicales : peuvent avoir un délai plus long, notamment pour les maladies congénitales.
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À quel moment souscrire l’assurance animaux ?
L’idéal est de souscrire le plus tôt possible, dès le plus jeune âge de l’animal. Plus il est âgé, plus le risque qu’il ait des problèmes de santé est important. C’est pourquoi plus son âge est avancé et plus les primes seront élevées. Certaines compagnies refusent même d’assurer les animaux au-delà d’un certain âge.
De plus, dans la plupart des cas, les maladies préexistantes ne seront pas couvertes si elles sont diagnostiquées avant la souscription.
Certaines races d’animaux, connues pour des prédispositions à certaines maladies, peuvent être soumises à des limitations et des primes plus élevées.
Vous l’aurez compris, tout comme pour nous, humains : plus on y souscrit tôt et en bonne santé, mieux on sera couvert par l’assurance !
