Depuis de nombreuses années, l’accès au crédit a été grandement facilité. Pire encore, les différents organismes de crédits à la consommation et même les banques nous incitent à faire appel à elles pour financer le moindre projet, que ce soit l’achat d’une machine à laver ou d’une maison. A force d’accumuler les dettes, certains ménages n’ont plus la capacité financière pour rembourser ces prêts et se retrouvent dans une situation difficile. La restructuration de leurs crédits peuvent les aider à s’en sortir, nous vous expliquons comment cela fonctionne et comment en profiter.
Pourquoi restructurer ses crédits ?
Vous l’avez vu ci-dessus : la tentation d’acheter tous ces biens de consommation est grande lorsque nous voyons ces publicités alléchantes accompagnées de leurs facilité de paiement : paiement 10x sans frais, crédit à taux réduit, etc.
A force d’accumuler les prêts, il peut devenir très compliqué de faire face à leurs remboursements et il n’est pas rare de voir certains ménages s’enfoncer dans la faillite.
La restructuration des crédits est un moyen simple de venir en aide à ces ménages surendettés : il s’agit tout simplement pour un organisme financier de racheter tous les crédits d’un ménage pour n’en faire plus qu’un. Bien souvent, afin de limiter la charge mensuelle à rembourser, le prêt est étalé sur une durée plus longue que celle qui était prévue au départ. Ainsi, les emprunteurs ne remboursent plus qu’un seul prêt, toutes les dettes étant rachetées par le même organisme.
Restructurer ses crédits n’est pas synonyme de surendettement : certains ménages font le choix de rassembler toutes leurs dettes pour bénéficier d’un meilleur taux ou simplement « respirer » un peu dans leur budget mensuel.
Quels sont les avantages et les inconvénients de la restructuration de crédits ?
Vous l’avez compris : restructurer ses crédits, c’est d’abord alléger ses charges mensuelles pour retrouver une stabilité financière. Cet avantage permet donc de « sauver » de nombreux ménages avant d’arriver à la case surendettement.
Autre avantage : la restructuration ne fait aucune différence dans les crédits. Vous pouvez ainsi inclure vote crédit immobilier, votre prêt voiture et les prêts à la consommation contractés au fil des ans. Restructurer ses dettes, c’est regrouper TOUS ses crédits sous un seul et unique prêt.
Grâce à la restructuration, vous n’êtes pas fiché : vous n’êtes donc pas bloqué à ce seul crédit et vous pourriez en souscrire d’autres dans le futur. Mais entendons-nous bien : si un emprunteur a restructuré ses crédits, ce n’est pour retomber dans la souscription de prêts à outrance.
Malgré tous les avantages que représente le regroupement de ses crédits, quelques inconvénients sont à souligner.
Si vous décidez de vous lancer dans une restructuration, relisez bien vos différents contrats de prêt : certains d’entre eux pourraient faire apparaître des frais liés à leurs remboursements anticipés. Vous devrez donc les inclure dans le montant global, ce qui gonflera la dette finale.
De plus, le taux d’intérêt du nouveau crédit ne sera peut être pas meilleur que ceux dont vous bénéficiez actuellement, même en faisant une moyenne totale. Regardez donc bien le coût que la restructuration va engendrer par rapport à celui que vous supportez déjà aujourd’hui.
Comment restructurer ses crédits ?
Comme vous l’avez vu ci-dessus, certains calculs sont à faire pour déterminer si la restructuration est intéressante ou non. S’il s’agit de sortir d’une impasse financière, le choix s’impose de lui-même. Mais si c’est pour « respirer » un peu dans son budget mensuel, une étude plus approfondie est nécessaire.
Toutefois, pour valider une restructuration de crédits, nos partenaires financiers demandent aux emprunteurs d’être propriétaire de leur résidence principale. En effet, une garantie hypothécaire devra être prise sur le prêt de restructuration, rassurant ainsi l’établissement financier les motivations des emprunteurs.
Les conseillers immobiliers de l’Agence Mendes sont tout à fait capables de vous faire des simulations et vous calculer l’option la plus intéressante pour vous. N’hésitez donc pas à les contacter pour qu’ils réalisent des calculs avancés, selon votre situation.
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