La nouvelle année est l’occasion idéale pour faire le point sur vos couvertures d’assurance. Revoir régulièrement vos polices est essentiel pour vous assurer que vous êtes toujours bien couvert tout en optimisant vos coûts et en évitant les primes inutiles. Pourquoi et comment procéder à cette révision annuelle ? Voici nos conseils.
Pourquoi vérifier ses contrats d’assurance chaque début d’année ?
Revoir vos contrats chaque début d’année est une bonne habitude à prendre pour vous assurer que vos couvertures sont toujours adaptées à vos besoins et que vous ne payez pas plus que nécessaire. Cela vous permet de vous adapter et de prendre des bonnes décisions pour l’année à venir.
Voici les principales raisons d’effectuer cette révision annuelle :
- Évolution de votre situation personnelle et professionnelle : Votre vie peut changer rapidement : déménagement, mariage, naissance d’un enfant, nouvelle voiture, ou changement de travail. Ces événements peuvent influencer vos besoins en assurances.
- Optimisation des coûts : Les primes d’assurances, notamment pour l’assurance automobile, l’assurance habitation et l’assurance vie, peuvent fluctuer d’une année à l’autre. En comparant les offres, vous pouvez souvent trouver des solutions plus avantageuses.
- Maximisation de vos économies fiscales : Certains types d’assurances, comme le 3e pilier (prévoyance privée), offrent des avantages fiscaux. En ajustant vos cotisations, vous pourriez réduire vos impôts tout en vous constituant un capital pour votre retraite.
- Mise à jour des couvertures : Les besoins en couverture peuvent évoluer. Par exemple, vous pourriez avoir acquis de nouveaux biens ou avoir besoin d’une couverture supplémentaire, comme une assurance voyage ou une assurance invalidité.
- Contrôle des situations de sous-assurance et sur-assurance : Évitez les couvertures inutiles ou en double (sur-assurance) et le manque de couverture (sous assurance).
Les assurances à revoir en début d’année en Suisse
Les assurances maladie complémentaires
Les assurances maladie complémentaires sont un complément important à l’assurance de base (LAMal) et couvrent des prestations non prises en charge par cette dernière, telles que les soins dentaires, l’hospitalisation dans une chambre privée ou encore les médecines alternatives. Chaque année, il est essentiel de revoir vos besoins en matière de santé et d’ajuster votre couverture en fonction de vos attentes.
Ce qu’il faut vérifier :
- Si vous avez subi des changements de santé ou si de nouvelles prestations vous intéressent (médecines alternatives, soins dentaires, etc.).
- Comparez les primes et les prestations proposées par les différents assureurs pour vous assurer que vous avez la meilleure couverture au meilleur prix.
- Si vous avez déménagé dans une autre région ou canton, il est possible que certains assureurs offrent des prestations plus avantageuses ou moins chères selon les spécificités locales.
L’assurance véhicule
Il est obligatoire de souscrire une assurance RC véhicule pour circuler avec votre véhicule en Suisse. Il est également fortement recommandé de souscrire une assurance casco (partielle ou complète), qui couvre davantage de risques comme les accidents, le vol, ou les dommages matériels à votre propre véhicule.
Ce qu’il faut vérifier :
- Si votre véhicule a perdu de la valeur, vous pourriez réduire la couverture pour économiser sur la prime.
- En fonction de votre utilisation, vous pouvez ajuster la franchise pour réduire la prime ou la rendre plus adaptée à vos besoins.
- Si votre prime a augmenté, vous pouvez changer de contrat d’assurance même si celui-ci n’est pas encore arrivé à terme. Comparez les offres de différents assureurs pour trouver le meilleur tarif pour votre couverture.
Lire aussi : 3 façons d’économiser sur sa prime d’assurance véhicule
L’assurance Responsabilité Civile privée
L’assurance responsabilité civile est essentielle pour couvrir les dommages que vous pourriez causer à autrui, notamment si vous avez des enfants, un animal de compagnie, ou si vous avez déménagé dans une nouvelle propriété. Il est important de vérifier chaque année que votre couverture est toujours suffisante.
Ce qu’il faut vérifier :
- Si le montant de la couverture est en adéquation avec votre situation actuelle.
- Si vous bénéficiez d’une couverture adéquate pour votre famille, vos enfants et vos animaux.
- Comparez les primes et ajustez les garanties si nécessaire pour réduire vos coûts tout en maintenant une couverture adéquate.
L’assurance de votre habitation (Ménage et bâtiment)
L’assurance habitation, qu’il s’agisse de l’assurance ménage ou de l’assurance bâtiment (obligatoire dans certains cantons), protège contre les risques comme les incendies, les vols et les dégâts d’eau. Selon l’évolution de vos biens ou de votre logement, vous devrez peut-être ajuster votre couverture.
Ce qu’il faut vérifier :
- Si la valeur de vos biens a augmenté, vous devrez peut-être augmenter la somme assurée pour couvrir tous vos biens (meubles, appareils électroniques, objets précieux, etc.).
- Si vous avez déménagé ou rénové votre logement, vérifiez que l’assurance bâtiment couvre correctement votre bien (notamment en cas de rénovations récentes ou de nouvelles structures).
- Comparez les offres d’assurance habitation pour vous assurer que vous payez le juste prix tout en maintenant une couverture optimale.
Lire aussi : Pourquoi mettre à jour son inventaire du ménage chaque année ?
L’assurance-vie
L’assurance-vie est un moyen de protéger vos proches en cas de perte de revenu suite à un décès prématuré et éventuellement suite à une maladie ou une invalidité selon les options du contrat. Si votre situation familiale a changé (nouveaux enfants, mariage, etc.), il peut être nécessaire d’ajuster le montant de votre couverture.
Ce qu’il faut vérifier :
- Si le montant de la couverture est toujours adapté à vos obligations financières (hypothèque, frais de scolarité, etc.).
- Si vous avez souscrit une assurance mixte (décès + épargne), vérifiez la performance de l’épargne associée et son adéquation avec vos objectifs financiers.
- Comparez les offres des assureurs pour vous assurer que vous obtenez la meilleure couverture pour votre budget.
La prévoyance privée : le 3ème pilier
Le 3e pilier est un produit d’épargne volontaire pour la retraite, qui vous permet d’optimiser vos impôts et de compléter votre prévoyance de manière plus flexible. La fin de l’année est un bon moment pour revoir vos cotisations et maximiser vos avantages fiscaux. Mais si vous avez oublié de le faire avant la fin de l’année, ne vous inquiétez pas : il est toujours possible de procéder à ces ajustements en début d’année, bien que les déductions fiscales ne seront effectives que l’année suivante.
Ce qu’il faut vérifier :
- Si vous êtes à jour dans vos cotisations pour maximiser vos déductions fiscales.
- Si vous avez la possibilité d’augmenter vos cotisations pour optimiser votre épargne retraite et vos avantages fiscaux.
- Si vous avez changé de situation professionnelle (passage à un statut indépendant, par exemple), assurez-vous que votre 3e pilier est toujours bien adapté à vos nouvelles conditions.
Comment procéder à la révision de vos assurances ?
Réviser vos assurances en début d’année peut paraître fastidieux, mais c’est une étape cruciale pour bien commencer l’année et optimiser vos couvertures tout en réduisant vos coûts. Suivez les étapes pour revoir vos contrats efficacement, en tenant compte des évolutions de votre situation et des meilleures options du marché.
Faites l’inventaire de toutes vos assurances
Dressez une liste complète de l’ensemble de vos contrats d’assurance. Prenez le temps de comprendre les couvertures et les exclusions de chaque contrat. Certaines garanties peuvent ne plus être nécessaires ou être obsolètes en fonction de votre situation personnelle (par exemple, un nouveau bien immobilier, un enfant, un déménagement), tandis que d’autres peuvent être insuffisantes et nécessiter un ajustement.
Cela vous permettra de repérer rapidement les contrats à ajuster ou à réévaluer.
Adaptez vos contrats à vos besoins
Lorsque vous réévaluez vos assurances, il est essentiel de vous assurer que vos couvertures ne sont ni trop faibles ni trop élevées par rapport à vos besoins réels.
- Sous-assurance : Cela se produit lorsque votre couverture est insuffisante par rapport à vos besoins. Vous payez donc une prime pour une assurance qui ne vous couvrira pas ou pas totalement en cas de sinistre.
- Sur-assurance : C’est l’inverse de la sous-assurance. Vous payez des primes plus élevées que nécessaires pour des garanties excédentaires. Cela peut se produire si vous conservez des garanties trop élevées pour des biens ou des risques qui ne nécessitent plus une telle couverture, ou si vous possédez plusieurs assurances couvrant le même risque.
Lire aussi : Éviter la double assurance pour réduire les coûts et couvertures inutiles
Comparez les offres
Comparer les offres d’assurance est essentielle pour vérifier que vous bénéficiez des meilleures primes pour les couvertures souhaitées. Il existe de nombreux comparateurs en ligne qui vous permettent de comparer les assurances gratuitement mais attention car la plupart de ces comparateurs se basent sur des critères généraux et n’annoncent pas les prix selon votre situation bien particulière. De plus il peut être difficile de distinguer les différences de couvertures d’un produit d’assurance à l’autre.
L’Agence Mendes vous propose des comparatifs personnalisés et vous accompagne gratuitement et sans engagement dans cette démarche. Nous vous aidons à trouver les meilleures offres adaptées à vos besoins réels.
Profitez des avantages fiscaux
En Suisse, certains types d’assurances offrent des avantages fiscaux importants, notamment le 3e pilier (prévoyance privée) et l’assurance vie. Ces produits vous permettent non seulement de vous protéger pour l’avenir, mais également de réduire vos impôts.
- Pour le 3e pilier, vous pouvez augmenter vos cotisations pour maximiser vos déductions fiscales.
- Pour l’assurance vie, il existe souvent des solutions mixtes permettant de bénéficier d’une couverture décès et d’une épargne à long terme.
Vérifiez si vous avez bien optimisé vos cotisations pour ces produits afin de maximiser vos économies fiscales tout en vous garantissant une sécurité financière
Lire aussi : Fiscalité : déduire ses primes d’assurance de sa déclaration
Faites appel à l’Agence Mendes !
Revoir ses contrats seul peut être une tâche complexe et fastidieuse, surtout lorsqu’il s’agit de comparer les offres et d’adapter vos contrats à vos besoins. C’est là que l’Agence Mendes entre en jeu !
- Gagnez du temps : Nos spécialistes vous aident à identifier rapidement les meilleures options sur le marché, ce qui vous permet de gagner du temps sans avoir à chercher et comparer des dizaines d’offres par vous-même.
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- Bénéficiez d’un seul interlocuteur pour tous vos contrats : Nous centralisons la gestion de vos assurances, votre courtier sera votre interlocuteur unique pour tous vos contrats et vous pourrez les gérer facilement sur votre Espace Client.
- Négociation des conditions : En tant que courtier, nous avons une relation privilégiée avec les assureurs, ce qui nous permet de négocier des conditions plus favorables, notamment des réductions sur les primes ou des garanties supplémentaires.
- Suivi et réajustement : Nous ne nous contentons pas de trouver l’assurance qui vous convient. Nous suivons également l’évolution de votre situation et vous aidons à ajuster vos couvertures si nécessaire, afin de vous assurer que vous êtes toujours bien protégé sans payer de primes inutiles.
