Résiliation, impayés, assurances pour frontalier… Il y a des questions, sur les assurances, que nous nous sommes tous posées au moins une fois. Nous tâchons d’y répondre au mieux pour que vous ne restiez plus dans le doute. À l’Agence Mendes, nous sommes convaincus que c’est en étant bien informé(e) qu’on devient bien assuré(e) !
LAMal ou CMU, laquelle choisir ?
Chaque année, la Suisse voit arriver de nouveaux travailleurs frontaliers qui se posent tous cette fameuse question : choisir l’assurance-maladie française ou l’assurance-maladie suisse ? D’ailleurs, ils n’ont que 3 mois pour faire ce choix (délai du droit d’option) sans quoi ils seront affiliés à la L’assurance-maladie obligatoire des soins suisse pour frontalier, également appelée la LAMal frontalier, d’office et de manière irrévocable.
Pour en savoir plus : 3 choses à savoir lorsque l’on devient frontalier
Pourquoi nous vous conseillons la LAMal ?
La LAMal est globalement moins chère que la CMU, toutefois ce choix doit être pris en fonction de divers éléments. La prime LAMal frontalier varie en fonction des assureurs maladie. Mais auprès d’un même assureur, elle reste fixe, quel que soit votre revenu ! À l’inverse, le montant de la CMU est propre à chacun, car il est proportionnel au salaire. Cela signifie que plus vous gagnez d’argent, plus le montant de votre CMU est élevé.
Un autre avantage de la LAMal est la possibilité de recevoir des soins des deux côtés de la frontière. Tandis qu’avec une affiliation à la CMU, vous ne pourrez que vous faire soigner en France, sauf bien évidemment en cas de soins urgents. Dans tous les cas, faire le choix entre LAMal et CMU demande d’analyser divers éléments et de comparer les différentes primes !
Je déménage, est-ce que je peux changer d’assurance ménage ou RC ?
De nombreux assurés souscrivent un nouveau contrat d’assurance responsabilité civile et/ou assurance ménage lorsqu’ils emménagent dans un nouveau logement.
Or, contrairement aux idées reçues, ces assurances ne fonctionnent pas comme l’assurance auto : lorsque vous changez de véhicule, votre contrat d’assurance auto se résilie automatiquement. Ce n’est pas le cas lorsque vous changez de domicile ! Vous devez garder le(s) même(s) contrat(s) pour votre nouveau logement !
En revanche, s’il s’agit de votre tout premier logement (jusqu’à maintenant, vous viviez chez vos parents par exemple), vous devrez souscrire un contrat RC, obligatoire en Suisse et une assurance ménage, fortement recommandée. Vous pouvez aussi choisir une offre combinée assurance RC-Ménage. Le tout est de vérifier qu’il s’agisse bien de l’offre la plus avantageuse, au meilleur prix.
Les conditions pour pouvoir changer d’assurance RC/Ménage
Vous l’aurez compris, il n’est pas possible de changer d’assureur sur le simple motif d’avoir déménagé. En revanche, si vous déménagez pour partir vivre avec une personne possédant déjà un contrat RC – Ménage, vous êtes en droit de résilier le(s) contrat(s). On parle de résiliation par compte de compensation.
En effet, vous n’êtes pas toujours obligés d’attendre la fin du contrat pour changer d’assureur. Même si le déménagement n’en fait pas partie, certaines situations vous permettent de résilier votre contrat d’assurance RC et/ou Ménage, sans refus possible de la compagnie, ni frais compensatoires :
- résiliation par compte de compensation,
- résiliation pour cause de déménagement à l’étranger,
- résiliation suite à un sinistre,
- résiliation suite à une augmentation de prime.
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Que va m’apporter un courtier ? Ne vaut-il pas mieux passer directement par la compagnie ?
Le courtier en assurance, c’est un expert au service des assurés qui sert de lien avec les compagnies. Il est là pour accompagner et conseiller ses clients dans chacune des étapes, de la souscription à la résiliation. C’est un conseiller personnel spécialisé dans les assurances en suisse pour lequel vous n’avez pas un centime à débourser ! Ainsi, si vous vous posez des questions sur une assurance en particulier, un risque à couvrir ou vous vous demandez simplement si vous êtes toujours en train de payer les primes les moins chères, posez la question à votre courtier ! Vous bénéficierez de son expertise, de ses conseils et comparatifs personnalisés. C’est mieux que de se faire conseiller par un article de blog ou de passer de longues minutes au téléphone avec le call center de la compagnie, non ?
Bien choisir son courtier
Des courtiers en assurance en Suisse, ce n’est pas ce qu’il manque : il y en a des expérimentés, des débutants. des spécialistes, des malhonnêtes, etc. Alors, comment le choisir ? À l’Agence Mendes, nous sommes convaincus qu’une agence de courtiers est un gage de qualité !
- Nos courtiers sont soigneusement recrutés et régulièrement formés.
- Vous bénéficiez d’une structure solide avec plus de 40 collaborateurs.
- Nous avons développé des partenariats avec toutes les compagnies d’assurance en Suisse pour vous garantir une impartialité totale.
Il faut savoir qu’il est très difficile de nos jours, pour un courtier indépendant ou un courtier débutant, d’obtenir des conventions avec toutes les compagnies. Cela signifie que ce type de courtier ne pourra pas vous proposer des conseils et des comparatifs sur toutes les assurances, mais uniquement pour les compagnies avec lesquelles il est partenaire.
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Je ne verse plus sur mon 3e pilier, qu’est-ce que je risque ?
En règle générale, si vous ne payez plus vos primes d’assurance, vous risquez la rupture du contrat et la perte de vos garanties. En ce qui concerne le 3e pilier, c’est d’autant plus grave que vos garanties sont monétaires. En cas d’annulation de votre contrat pour impayés, vous risquez de perdre l’intégralité du capital versé, sans recours possible !
Parler de sa situation financière à son courtier
En effet, si vous vous retrouvez dans l’incapacité d’effectuer les versements sur votre 3e pilier, il faut en parler le plus tôt possible à votre courtier ou, si vous n’en avez pas, contacter la compagnie. Par plus tôt possible, nous entendons, idéalement, avant même de vous retrouver dans la situation de ne plus pouvoir payer les primes. Si votre situation vient de changer (perte de votre emploi, maladie, accident, mariage, enfant, etc.) en parler à votre courtier lui permettra de vous proposer des solutions peut-être plus adaptées et le cas échéant, des solutions pour éviter les impayés. Les solutions possibles dépendent bien évidemment de votre situation personnelle, des raisons de votre incapacité à effectuer les versements, de votre contrat, de la compagnie d’assurance, etc. Mais, pris à temps et avec votre courtier pour vous accompagner et négocier avec les assureurs, il est possible d’obtenir une suspension des primes pour une période donnée. Il existe également des prestations auxquelles vous pouvez souscrire pour faire face à ce genre de situation. En cas d’incapacité ou de perte de gain, les versements sur votre compte seront pris en charge par l’assureur pour une période donnée. Évidemment, la prime d’assurance en sera impactée, mais il est parfois préférable d’y souscrire plutôt que de risquer de perdre l’intégralité du capital.
Vous souhaitez en savoir plus sur le 3e pilier ?
Consultez le site de notre partenaire spécialisé www.troisiemepilier.ch ou posez votre question à notre équipe.
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